现在市面上的一些理财产品，到底靠不靠谱？

靠不靠谱不是问别人，而是要自己去看相关协议，特别是产品说明书，里面会详细介绍产品情况，包括风险性和相关收益。
在这里给出一个5.4%而非产品本身，如何判断？那么也只能大概的判断，比如该结构性存款5.4%为非保本保收产品，除此之外不能给出更多的分析了。
题文中的“理财产品结构性存款”表述是存在问题的，存款并非理财产品，它是介于存款与理财产品之间的产品，属于银行表内业务，要计入“客户存款”，是需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等。
那么以什么判断5.4%的收益率为非保本保收产品呢？结构性存款主要可以分为三类：
一、最低收益保证型。即该产品收益在一个范围内，比如2%-5%之间，最低可获得2%的收益。相对此类产品收益最低，风险最低。
二、本金保证型。即本金不受损失，但却没有最低收益保证，可能没有，可能很高。相对此类产品收益较高，风险较高。
三、部分本金保证型。即部分本金不受损失，比如95%的本金保证，可能会造成亏损5%，但收益可能很高。相对此类产品收益最高，风险最高。
但是不管属于哪类结构性存款，都不满足5.4%的收益率。如果是第一类最低收益保证型，最低保收是不可能高达5.4%的，那么该产品就为非保本保收产品。5.4%最可能是第一类最低收益保证型中的最高值，当与之相挂钩达到某个标准才能获得5.4%的收益，即为可能发生的预期收益率，并非到期一定能拿到5.4%的收益率。
那么结构性存款与银行存款和银行理财有什么区别呢？
银行存款最安全，保本保收，比如一年定期2%，那么一年到期便能拿到2%的利息收益。
银行理财在资管新规实施以后，可分为表内保本理财和表外非保本理财。表外非保本理财采用净值法计算资产净值，不存在具体的保本保收，属于浮收理财产品，投资者需盈亏自负，风险自担。