购买银行的理财产品，就等于和银行签订了一份代理协议

购买银行的理财产品，就等于和银行签订了一份代理协议，理财产品发生亏损，银行是否担责，要以理财协议的规定为准。
一般说来，正规的银行理财产品极少发生亏损。以前即便发生亏损，银行为了自己的声誉，往往暗箱操作，多种产品收益进行均衡，从投资者的角度是看不到的。
现在变得有点不同了，监管部门要求理财产品必须打破刚性兑付，也就是说银行理财产品今后要据实结算，偶尔的出现负收益也是可能的。
但是，根据的理解，中低风险的银行理财产品，出现本金亏损的可能性很小，即使发生了，亏损程度也非常低。如果真的发生严重的本金亏损，那么银行的理财过程肯定有违规的地方，必须要承担责任。
为什么这么说呢？
银行的理财产品其实和支付宝里的建信养老理财产品、证券公司的理财产品都差不多，投资范围和方向也是类似的，每一类资产的风险都不高，再加上多类资产的分散投资，但凡有点专业知识，只要能够有点责任心进行审核，就是想亏损都很难的。
所以如果发生大的亏损，要么是管理人员渎职，要么是违背协议投入高风险的理财产品。发生这种情况，投资者有必要要求理财产品发行人公开投资过程，联合委托审计机构进行审计，如果存在违规行为，发行人是必须依法担责的。
基本上就是这样了。