其实理财是包括银行存定期的，这不能剥离出来

其实理财是包括银行存定期的，这不能剥离出来。如果剥离出来，那么阁下的意思就可能是存定期还是买银行理财？
如果仅是存定期和买银行理财这两种选择的话，那么更建议将至20万对半分，10万存入吸收存款较难的小型银行，比如有一些银行五年定存利率可高达5.5%。
而将剩余的10万购买银行自产自销5万或10万起投的银行理财，银行理财属于权益资产投资，没有固定的收益率，只有预期收益率，但实际收益率跟预期收益率相差不远，可以放心购买。同时银行理财期限较短，一般为一年，如果预计某年需要用到资金那还可以不买，以作它用，而年化收益率一般在5%以上。
如果阁下说的理财是包括其他形式的理财的话，那么是不建议投资浮动收益波动较大的投资产品，比如混合基金，股票基金、指数基金或股票等波动性较大的权益资产投资。因为阁下用存款利率来做对比，那么说明阁下的风险承受能力较差，不希望本金受到损失，应当属于保守型投资者。而波动性较大的权益资产投资随时都可能出现较大幅度的亏损。
对保守型投资者，要分散式投资的话，更建议多样的投资这些理财产品：银行定期存款、5万10万起投的银行理财、银行或第三方平台代销的1千起投的定期理财、余额宝之类的货币基金、P2P理财中的大平台提供收益率低于6%（大胆一点的可到8%）的项目，以及少量资产投资于波动性较小的债券基金。