有50万的养老钱，怎么理财可以既安全又能跑赢通胀？

老人的50万养老钱规划，首先是是保住钱，然后才是考虑钱的增值。退休养老阶段来说，养老钱是物物质保障，但身体健康才是基本的保障

对于退休养老阶段来说，有50万的退休养老的钱，能够好好搭理，养老生活的物质保障是没有问题的，可以过的很潇洒，养老钱的搭理我们从三个角度去考虑

第一个点：保住这笔养老钱

第二点：养老金的本金安全

第三点：养老金的增值性

1我们先说第一个点，如何保住这笔钱

这个保不是保本金，而是如何避免不确定大额财务损失。对于老人来说，首先随着职场生涯的结束。没有了赚钱养家的负担和职场竞争的压力，开始享受退休养老的生活，这个时候也是身体机能下降的阶段，需要考虑如何避免疾病和意外带来的巨额财务开支问题。

对于老年人来说，养老钱打理的第一步是配置基本的健康保障保险。一般的健康保障组合是医疗保险+意外保险+重疾保险，这里不需要配置寿险。因为老人属于家庭财务支出角色，不是家庭收入来源。同样的老人到了高龄阶段，重疾险也是不适合配置了，会出现保费贵过保额的情况。因此基本的社保医保和大病医保，意外保险，老人防癌险，以及老人专属的大病互助组织。搭建社保医保+商业健康保障体系，这样可以避免因病返贫和不确定巨额开支带来的养老金消耗风险，把这部分损失风险通过保险转移出去，保住自己的养老金的稳定存在。

养老金的消耗风险解决了，我们才来考虑第二点如何安全理财

对于老人来说，50万的养老钱，本金安全是最重要的，其次才是理财回报，同时还要考虑资金的灵活性。

对于老人来说，最常见的理财是国债和银行存款类理财。国债属于国家信用背书，安全稳定，本金安全，收益适度，而银行存款类理财比如定期存款，结构性存款，大额存单，都是本金保障，利息固定的理财选择，其中按月付息大额存单也是中产家庭养老金储备的一种方式。

对于老人理财偏好来说，长辈比较偏爱国债，定期存款和大额存单可以作为备选规划。考虑灵活性可以选择定期存款，可以随时支取。本金保障，提前支取按照活期利息算，到期利息还是比较高的

如果想要用利息养老，那么选择50万大额存单，5年期大额存单利息在4-5%，部分地方银行5%以上利息，每月领取1600以上利息作为养老花费。1500的养老金也是属于三四线养老金的平均水平了。

最后一点，养老金如何跑赢通胀呢？

50万的养老钱，在做好基础健康保障和安全理财以后。如果要考虑跑赢通胀，同时实现低风险，那就要考虑长期理财规划基金定投，按照2-3年或者3-5年的定投周期来规划。通过基金定投的平均成本投资法，摊薄风险和成本，时间换空间，换取高周期回报。基金定投也是跑赢通胀和长期储蓄的有效理财方式，需要的不是专业而是耐心。利用时间杠杆化解风险，获取高回报。

综上：50万养老钱规划，第一步是避免被消耗，做好基础健康保障保险配置，然后再考虑安全理财，最后才是长期理财，跑赢通胀，同时规避风险。