当前经济环境下，手有余钱是提前还贷还是理财？

昨天央行公布的5年期LPR为4.65%，再次下调了10个基点，而且从经济形势来看，不排除会有继续再降的可能性。毕竟受疫情影响，欧美还在大肆量化宽松，我国也有进一步跟进的可能性。但是，因为前几天余额宝等货币基金的收益率跌破了2%，也使得很多网友开始担心缺乏好的投资标的，而且，为刺激消费，存款利率也存在下调的可能性。因此，很多网友又开始讨论要不要提前还贷的问题。其实不管何种经济环境下，都有人会讨论究竟是提前还贷还是投资理财的问题。因为有的人天生厌恶债务，毕竟无债一身轻嘛。所以，这个问题还是因人而异的。

首先，就当前以及下一阶段的经济形势来看，疫情对全球的经济冲击巨大，基本上各国都在走量化宽松的道路，这就必然涉及到降准降息。何况我国早前就开始推行了利率市场化，也是意在逐步降低利率，这次疫情无疑起了加速作用。而且事实上，此前各银行已纷纷开始以三点几、四点多的利率来抢占消费贷市场了，市场上的资金供应是非常宽裕的了。而随着LPR走低，对房奴来说，也是切实起到了减轻房贷成本的作用，尽管幅度还不合市场期望，但监管持续压缩银行的加点是大概率事件。也就是说，LPR还会再降的可能性很大，这会进一步拉低存贷款利差。

其次，何况目前银行的三年期、五年期定存利率还能保持在4%以上，实际上，有些消费贷已经出现了存贷款利率倒挂（存款利率高于贷款利率）。因此，即使做最保守的投资，比如存定期，买国债等都是可以套利的。那此种情况下，更加就没必要提前还贷了。而且，即使银行降息，出于揽储的竞争需要，一些地方银行的利率也不可能大幅度调低，甚至不排除逆市上调的可能性，毕竟它们的存款利率上限放开了。这使得即使降息背景下，也存在套利的可能。

再者，因为对未来预期的不确定性，市场上悲观情绪弥漫。已深度融入世界市场的我国经济，虽然复工复产在推进，但企业经营压力前所未有，倒闭者甚众，裁员降薪者更多，这时候持币在手更为稳妥。

所以，除个别极度保守者外，在降息的大趋势下，个人认为不宜提前还款，手里的余钱也可以适度进行稳健型投资，毕竟钱在自己手里比啥都强！