包商银行破产，其他中小银行也会这样吗？

近期，中国人民银行发布了第二季度中国货币政策执行报告，该报告称经过前期包商银行资产核资结果，包商银行严重资不抵债，该银行将被提起破产申请，对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算，同时有关部门正依法对相关责任人员进行追责。

包商银行自2019年5月份出事以来，被相关监管部门依法接管。通过一年多的风险化解，相关风险处置方案有序推进，基本接近尾声。

在出事前，包商银行是一家在业界知名的专注服务于小微企业的全国性金融机构，给人们的印象是勇于探索，永远走在创新的前列，但盲目的高速扩张也让不少人为包商银行捏了一把汗。

由于包商银行专注于小微零售客群，所以他的客户数量非常多，遍布全国各地，大约有473.16万户，而个人客户占了绝大部分，约466.77万户。对于这样一家影响力非常大的银行，一旦出现了信用风险，债务无法及时兑付，极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。

所以监管当局当机立断进行了接管，为了维护绝大多数债权人的利益，对个人存款这大部分的机构进行了全额保障。这也让包商银行的很多个人储户吃了一颗定心丸，同时也稳定了当时的金融市场。

现在我们已经知道，包商银行已经被成功重组，重组后的银行被命名为蒙商银行，于2020年4月30日正式营业。

包商银行之所以出现信用风险，根本的问题出在公司的治理结构上面。明天集团作为包商银行的第一大股东，持股比例竟然高达89.27%，明天系在包商银行形成了一股独大的局面，同时包商银行也成了明天系的提款机。据清产核资结果报告，十几年来，明天系通过200多家空壳公司，以借款的方式占用资金高达1560亿元，且全部是不良贷款。

包商银行事件给银行业金融机构敲响了警钟，监管部门也对中小银行进行了全面的整顿。十几年前，银行泛滥成灾，盲目扩张扩展，包商银行也许只是冰山一角而已。有不少的中小银行都面临着和包商银行类似的情况，在股权治理结构上都存在着或多或少的问题，存在的风险不容忽视。

好在监管方面及时发现了问题，并采取了一系列的政策措施，风险得到一定程度的释放，但是未来相当长的时间内，我国的中小银行必须有壮士断腕的勇气，彻底对公司治理结构进行整改，把风险和泡沫彻底挤除。只有这样，我国的金融系统才会是安全的。