银联和网联有什么不同？

先解释下在我们日常的“无现金支付”背后发生了什么。

你在超市，买了把伞，现在你拿出手机要付账。

你打开ApplePay，收银机滴一下，招行的短信通知来了，你消费23.5元。——这算快捷支付。走的还是传统的小额支付系统，银联完成收单和清算。

你打开微信支付扫一扫。收银机滴一下，从你的微信钱包零钱里扣掉23.5元。这时候，第三方支付完成了收单和清算的全过程。

在第一个场景里，快捷支付遵循传统的收单清算流程：

ApplePay替超市向银联发起请款请求。

银联收到请求，分别通知用户所在银行招行，以及超市账户所在银行，假设是工行吧。

生成记录，记录用户招行账户支付23.5元，记录超市工行账户收到23.5元。

招行扣款成功回复银联，银联把更新数据通知工行。

当然，记录的同时，银联还要通过央行的支付系统，完成跨行清算头寸交割。

而在第二个场景里，由于用户支付的是微信钱包零钱，所以，整套流程里没银联什么事，微信支付替代了银联的角色，完成了收单和清算的全套服务。

要知道在2013年10月6日CNPAS2代（中国现代化支付系统二代）上线时，当时没人能想到未来如此影响到每个公民的消费习惯。这个系统除了接入了超级网银（2010年推出的网上支付跨行清算系统），更大的一点突破是接入了第三方支付服务业务处理系统。

但是呢，这里就要说到但是了。

但是，第三方支付机构，到底是不是清算机构呢？不是的话，他们做了清算的工作。是的话，他们又缺乏相应的授权和监管——清算机构在每个国家都属于金融基础设施。国内主要是人民银行清算总中心、中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心。当然VISA本月已经递交银行卡清算机构的申请了。