100万现金对于我们这种普通的工薪阶层来说,确实是很大一笔财富了,的确要做好理财计划。不同的理财方式、期限、在不同的金融机构购买都会产生很大的收益差距,所以合理的资产配置是必要的。
房产投资和其他不动产类型的投资占用的资金大,处置变现期长,而且从目前的市场行情看,楼价是不是处于高点、未来还有没有大幅上涨的空间都是未可知的,所以建议以银行理财类投资为主,在确保收益的同时,保证资金的灵活性和风险的可预见性。
很多人理财的终极目标就是保持资产增值的同时能够跑赢通货膨胀,实现货币真实购买力的增长。虽然国家统计局给出的2018年我国通货膨胀率为2.3%左右,但是真实的数据大家都知道肯定是远高于这个数的。依据很多金融机构给出的近10年我国的通货膨胀率看,平均每年的真实通货膨胀率已经达到了7%。也就是说,100元放在手里不动,一年以后其真实购买力只有93元了。所以,通过合理的资产配置,跑赢通货膨胀,实现资产的真实增值是很有必要性的。
100万现金,按照国际上比较推崇的标准普尔家里资产理财配置象限图看,我给出一下的理财建议:
一、拿出5万块放在余额宝内,作为短期家庭生活费用
余额宝5月份最新的年化收益率为2.3%,和同期的银行一年定期存款相比收益率略高。放在余额宝内,主要的考虑是能够快进快出,看重其资金的灵活性。2.3%的收益率虽不是很高,但也比普通的银行活期利率高出了不少。
二、30万购买银行大额存单
银行大额存单很多人都了解,一般20万起存,是银行的定期存款的升级版。三年期的大额存单利率可达到4.2%,高于普通的银行保本型理财收益。最主要的是资金的安全性和收益性是100%的保证的。
三、30万购买银行理财
2018年下半年后,银行理财产品的收益是持续下降,没有了前几年的疯狂。但是认真挑选分析后,购买到5%的收益率的非保本型理财产品还是不难的。这部分资金主要是在适当的增加收益的同时,兼顾灵活性。
虽说购买的是非保本型理财,很多朋友看到“非保本”这三个字有点担忧本金的安全性。从理论上来说,非保本型理财是有本金损失的风险,但是只要从银行渠道购买的理财,一般来说还是比较可靠的,不必担心。
四、10万元购买基金类产品
2019年一季度基金类产品的平均收益达到了13.3%,纵观全年的话,拿出10万块购买一款比较稳健性的基金类产品,收益率达到10%还是比较有信心的。有可能随着市场的不确定性增加,收益会有波动,但高风险、高收益的市场规律也是难免的。
五、10万元购买P2P理财
虽说整个p2p理财行业鱼龙混杂,很多平台频繁暴雷。但是在众多的平台中,还是有一些成立时间久、平台背景强大、标的透明、银行存管正规、收益率适中的优质平台的。存在即合理,国家没有否定这个行业就说明其在金融市场上还是有可取之处的。
按照个人多年p2p理财购买的经验,选取一个优质平台一年稳定8%左右的收益率也是增加收益的良好选择。
六、15万购买股票
不建议短期内快进快出做投机投资,购买一些业绩稳定、股价较高、公司发展前景好的白马股长期持有做价值投资一两年内或者更久一点获取你想要的收益是完全可取的。
购买白马股的另一个好处就是股价稳定,不会大起大落,在持股的同时可以兼顾打新,虽说有点碰运气的心理,但是只要打中一只新股,你就可以赚到收益提前退市了。
对于这种大规模资金的理财,一定要合理分配资金,分散投资风险。在资理财序资时,永远是:安全第一,收益第二的原则,切不可盲目激进。哪怕有100%的收益,没有100%的安全,都不能将鸡蛋放在一个篮子里。