余额宝规模未来会不会变小？

不会

蚂蚁金服压根就不是一家银行啊！既然连银行都不是，怎么可能是第四大银行呢？不过，蚂蚁金服也不需要成为四大行，因为蚂蚁金服的存在不是为了成为另外一家“四大行”，而是要成为“新金融”的领军者。

根据蚂蚁金服官网的介绍，蚂蚁金服把自己定位为一家“旨在为世界带来普惠金融服务的科技企业”。该公司前身是2004年成立的支付宝，于2014年正式成立。蚂蚁金服在其官网有明确定位，作为一家科技企业，其目标是“通过科技创新能力，搭建一个开放、共享的信用体系和金融服务平台，为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务”。

目前的蚂蚁金服布局非常广，远远不只是一个支付宝而已，而余额宝只不过是支付宝的一小块业务而已。尽管余额宝的大获成功令很多银行坐立不安，也让大众对支付宝更为青睐。蚂蚁金服旗下有支付宝，网商银行，芝麻信用等众多业务。

人们之所以热衷于讨论蚂蚁金服能否取代目前四大行的某一家，在未来成为国内四大行之一，原因很简单，蚂蚁金服满足了很多人对银行的需求。蚂蚁金服的确不是银行，正如阿里巴巴电商不是商业地产。但是，电子商务平台严重冲击了商业地产的价值，阿里的电商平台也已经成为世界顶级的巨无霸交易平台。阿里电商满足了买卖双方原本需要在实体商业体中完成的商业活动，成了另类的“商业地产公司”。蚂蚁金服也有望完成同样的壮举，它不是银行，但是，他可以在很多人的生活中取代银行的功能。

以题目中说的余额宝为例，作为货币基金，硬生生要跟银行的存款抢生意。而且还一举超过中国银行的存款规模，积淀了极为惊人的资金。余额宝的角色，大体上就是蚂蚁金服的一个缩影。蚂蚁金服不是银行，是第三方支付机构，或者是一家金融服务平台，也或者是一家科技公司。但是，偏偏就跟银行杠上了。

通过支付宝，蚂蚁金服可以提供银行的主要个人业务，网商银行则是主要面对小微企业。支付宝的业务涵盖很全，支付宝余额对应活期存款，余额宝对应定存和保本型理财产品，同时也有其他基金和理财服务，花呗对应信用卡，借呗对应小额贷款，而且支付宝的功能还在不断扩充中。网商银行起步较晚，但是有阿里巴巴这个超级平台扶持，不管是商家资源还是数据积累都令人羡艳，发展前景值得期待。在政策允许范围内，银行能做的，蚂蚁金服最终都会做出来的，而且可能更好用。而银行做不了的，蚂蚁金服可能还能做，比如说把货币基金做成余额宝的样子。因此，蚂蚁金服不会成为有一家超大规模的传统银行，而是一家“新金融”机构。尽管没有四大行遍布全国的网点，但是蚂蚁金服渗透到了用户的手机之中，服务覆盖面甚至超过了四大行。尽管“新金融”不像“新零售”一样被热炒，但是蚂蚁金服显然在做“新金融”。蚂蚁金服不会成为四大行，也不会取代四大行，但是却会在未来的金融体系发挥甚至不亚于任何一家大银行的影响力，正如阿里电商平台对商业环境的影响力已经远远超过任何一家商业地产公司。