存款是用来买理财产品好，还是用来买黄金好呢？

家有存款不妨三三制分散投资：30%存活期以及定期存款；50%购买银行理财品；10%购买黄金以及美元；10%用于余额宝等稳定性较好的互联网金融产品。

银行理财产品，乃内地性价比最高的金融产品，往往出售几天就被大妈们“一抢而光”。虽然“银-保-监-会”发文取消“银行保本型理财产品”，但是还有一年半过渡期。相信到时候年化利率保障程度会降低，但银行理财产品的本金还是别来无恙。

黄金的涨跌大致以十年为周期，自从2011年高点下挫至今，离下跌周期结束还有三到五年。黄金价格的底部尚未探明，投资者只能少量购买，勿能大手笔买入。美元也是如此，已经到了一个相对的高位。

相比较年化收益4.5%的银行理财产品，活期存款准作急用，定期存款保障资金安全。

蚂蚁金服的余额宝等产品，现在利率降低之后，反而风险随着下降，可以适当投资。