余额宝收益越来越低，有什么可以替代的吗

余额宝作为大众理财的工具，为大家开户了理财的大门，但随着时间的推移，余额宝收益越来越低，我建议应该要离开了，为什么？

1、余额宝产生的是历史的必然

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。这个时间段上证指数一口气下跌了近20%，下跌的原因并不是余额宝的出现，而是社会上出现了“钱荒”。2013年6月，隔夜头寸拆借利率达到13.44%，各期限资金利率全线大涨，“钱荒”进一步升级，A股市场成为套取资金最为便利的“抽水池”。余额宝就是利用普通民众手上的闲钱进行一个资金蓄水池缓解资金紧张，天弘基金当时从一家默默无闻的基金公司一举成为全中国资金规模最大的基金公司。

2、余额宝的收益自产生以来不断走低

由于余额宝诞生于“钱荒”这个特殊的时期，在2013年年末及2014年年初收益率持续高涨，基本保持在6%以上。2015年余额宝7日年化预期收益率降至4%以下，2019年10月破3%进入2%时代，到现在已经破2%，与一年期定期存款利率1.75%相关不大，有时候还比一年期定期利率还要低。总体来说，余额宝自诞生以来，收益率慢慢走低，对资金的吸引力越来越低，从一个全民理财工具变成一个闲钱存放工具。

3、理财理念正在深入人心

余额宝对中国人最大的贡献我认为不是获得收益，而是开启了大众理财的一个大门。不少人因为余额宝，才认识到“你不理财，财不理你”的道理，在余额宝之外，很多投资者都会向金融机构咨询有什么理财产品既安全，收益又比余额宝高。实际上余额宝只是一个货币基金，属于低风险低收益的理财工具，而比这个理财方式收益高的产品多了去了：债券基金、固定收益产品、混合基金、股票基金，期货类宝宝（比如说原油宝）。每种产品适合不同的人群。

总结：

随着国家金融去杠杆的延续，余额宝目前收益率与一年期定期存款利率相近，实际上已经没有任何吸引力，资金离开余额宝再去选择更高收益的理财产品是必然的。但余额宝为中国人打开了资金理财的大门，开启了一个全民理财的新时代，这个是必须点赞的。