网贷和基金收益之争，到底谁的收益高

写这篇帖子的目的在于探讨，并不在于方向指引。事实上选择哪种投资方式完全是因人而异的，相信也都有选择的道理，无谓强求别人认同自己，道听途说也没有借鉴价值，鞋子合不合脚只有要亲自穿过才知道，下面我就现身说法谈谈对于两种投资方式的基本看法以及选择的理由。

固收类投资属于富人的乐土

首先来看网贷，为对比方便起见我们忽略掉它的内在风险，暂将它等同于保本保息类投资品种，作为固收类的代表列入比较范畴。那么固收类投资具有哪些属性呢：

1.资金的规模效应明显：固收类投资是典型以钱生钱的投资模式，决定最终收益多少的关键是在于资金规模大小，在同等利率水平下自然大资金量获得的利润会更多，这点很容易理解。更有甚者，金融机构还会给予大客户相应的利率上浮奖励。举个直观的例子，假如你用100万投资年息8%的P2P理财产品，每年可以得到8万的利润，基本上也够普通人一年的开销用度了，而假如你只有10万可以用来投资，那一年下来才不过8000的收益，实际生活中能发挥的作用就相当有限了吧。

2.侧重于资产保值功能：由上面的例子升华一步，不难得出一个结论，那就是固收类的长项在于实现资产的保值功能，相应的增值能力就很一般化了。以我本人的投资经历来看，我从13年底开始投资于宜人贷平台的理财产品，年收益率从最初的11个点到后来的10个点、9个点再到如今的8个点，基本上呈现出逐渐走低的一个态势，我们乐观一点就按年均10个点计算，看下原始投资10万元，经过十年的投资周期以后的资产情况如何：100000*（1+10）^10=259374.246，也就是近似于26万元的总资产，要想达到百万资产则至少需要25年的时间，这还是在不考虑通胀造成的时间成本的前提下，普通人想靠这个实现资产增值基本上是属于望梅止渴，太不切实际了。当然如果你把期望值仅设定在跑赢通胀上头那还是足以胜任的，至少可以确保你手中的钱不至于遭受贬值之忧，仅此而已。

3.听天由命式被动接受，缺乏想象空间：固收类投资最大的弊端在于利率多少完全由投资平台说了算，投资者只能被动式接受，而且盈利空间属于一眼望到底型，虽然不会亏本但也绝无惊喜可言。就好像改革开放之前国家在收入分配领域实行的平均主义制度，从生到死按部就班，千人一律的生存状态一样，让人有劲也使不出来，体现不出自身真正的价值。当然这种具有普惠性质的投资方式更适合那些安于现状的人，实现不会吹灰之力也能坐享其成的愿望，但对于对自身有更高追求的人却有欠公平。