基金定投是一个简单的财务自由方案

昨天说的了一个基金投资的公式，也就是100减去目前的年龄，得到的数字就是你该配置在股票基金上的比例，比如您要是50岁，那么最多也就是股债均配，如果您只有20岁，那么大可把80%的资金配在股票基金上。但其实这个公式也并非绝对，大家还要根据自己的抗风险能力来确定，比如有的年轻人要在几年内买房，你投资于股市的比例就不能太高。而60岁退休的人，资产几千万，还有儿女可以养老，其实他拿着太多钱也没用。理财序的建议是，自己根据实际情况测算，10年用不到的钱都可以投到股市里面来，如果5年不用的钱只能做定投基金，如果3年之后就要用到的钱，最好不要进股市。没人保证你肯定会盈利。万一被套在黎明前的黑暗之中，而你必须要用钱，那就毁了。你可能刚一离开，市场就暴涨了。这种事情很常见。所以切记，不要用有期限的钱，来投资没有稳定获利预期的市场。

做基金投资，一定不可满仓，务必要让自己手头上有一些资金可用，这样你才能够应对市场的变化。另外，投资的目的也是一个非常重要的因素，很多人都在问理财序，能不能给我制定一个理财方案，大部分都被我回绝了，因为我根本不了解你，所以这个建议根本没法给。而你自己完全可以根据自己的情况，来做一个理财方案。

比如，如果你有1000万，想去理财。既要保证我的日常生活，又要保证一定的高收益，还要有点生活的乐趣比如旅游什么的。

首先，你可以500万来，投资高等级债券基金，这部分钱应该比较安全，而且每年的收益不会差，大概能够产生每年7%的收益，一年下来35万，平均每月3万的收入，足够一个家庭日常开销。这里面，包括日常，住房，子女教育，父母养老，基本也都是够了的。

其次，你拿出100万来投资于货币基金，这部分钱流动性极高，足以应对你的日常紧急开支，另外可以作为500万债券的补充，当某一年债券收益比较差的时候，可以先从货币基金里拿出这部分钱应急。比如第一年债券基金只取得了1%的回报，只收到了5万块钱，那么你就从货币基金里取出30万来，凑成35万，供给家庭开销。等过两年债券基金收益高的时候，再把结余还回去就好。

第三，剩下的400万可以投资于高收益的权益类市场之中。最简单就是之前提到过的，港股QDII，上证50，沪深300中证500和创业板各占20%，分享市场平均收益，这部分钱你可能很久都用不到，如果能投资10年以上，应该能达到年均10%是没有问题。10年下来就是2.6倍，400万变成1000万，当然你的家庭梦想可以从这里面出，比如想出去旅游，想换辆车，都是可以的，等这部分投资赚钱赚得多的时候，就出去玩一趟，如果一年都没怎么赚钱，那就不去。反正旅游也不是什么刚性要求。