现在银行可以选择变更贷款利率， 利率5.635，建议去变更吗？

相对于其他贷款的平均利率，5.635%利率是比较高的。做浮动“LPR+基点”的转换是必要的，最少未来随波逐流时，当LPR如果下降，还能有效的降低以下实际背备利率。如果转换成是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。
1.我们还是要再一次的深刻理解lpr定义。它是个银行间贷款利率的报价，其实它的价格走势是同市场资金面和存款利率水平相配合。也就是他对存款利率也有着持续的影响，要维护一个稳定的存贷利差。也就是说未来如果存款利率也在下行，那么lpr也会下行。如果存款利率逐步上升，那lpr也会倒逼上升。
2.那我们可以再次观看未来的存贷款利率的走势情况。在短期和中期已经奠定了存贷款，利率都是在下行通道中。那么如果及时转换为LPR，最少在中期是能享受到下行所带来的贷款优惠的。
3.如果未来LPR会继续上升，其实我们也可以推测存款利率也会上升。那么做一些有效的投资理财，仍然可以锁定存在利率差，也就是说通过投资理财，可以有效的冲抵LPR上升后所多支出的贷款成本。这就是在浮动利率下随波逐流，可以实施的一些风险冲抵方法。
4.那么未来利率上升的可能性大，还是下降的可能性大呢？从整个政策导向来看，中短期已经很明确是下降。长期来看，现在国际上大多数发达国家的利率都是非常低的，不论是存款利率还是贷款利率。所以假如参考国外经验，我们推测我国也终将走到这条路上。那么还是下降的可能性比较大。
5.其实未来我们还有另外一个选择。在转换之后，如果本人是一保守型的投资者，所产生的投资理财收益是长期低于房贷利率水平，可以选择每年提前归还一部分房贷，降低利息开支，减轻自己的房贷还款压力。
如果转换成固定房贷利率，看上去好像隔绝了利率上升的风险，但是真的有可能利率快速上升，监管部门可能针对浮动利率人群会采取特别的扶持政策，那时候固定利率人群，就享受不到这种优惠了。这是一种猜测，但因为我们经常会采取一些政府干预措施，去维护社会的更加稳定。