蚂蚁金服关闭“借呗”，那没收回来的钱怎么办

提问：

蚂蚁金服关闭“借呗”，那没收回来的钱怎么办

回答：

近日，有不少网友发现，辛辛苦苦累积的蚂蚁借呗额度突然就没有了，借呗功能也被关闭了，在未给出理由且未提前通知的情况下，蚂蚁借呗账户被突然关闭，花呗额度也普遍降低，这是怎么回事呢？

原来蚂蚁金服被央行约喝茶了，这才引起借呗和花呗的此番调整。为什么约谈呢？理由是：支付宝旗下小贷产品“蚂蚁借呗”或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定，触及监管红线，主动关闭了部分用户账号，以控制借贷余额。

杠杆过高，究竟有多高？数据显示，2016年，使用花呗支付的笔数超过32亿笔，借呗累计用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元，而蚂蚁借呗所在公司规模只有38亿，蚂蚁通过ABS等手段把杠杆放大到了近80倍。怪不得会被邀请“喝茶”呢。

然而，支付宝给出的说法是：“作为一款消费信贷产品，借呗基于用户使用情况和信用行为，对用户资格和额度进行动态调整。因此，部分用户被清退资格或降低额度，都是正常的”。虽然回应中并未提及监管，但很显然，和余额宝控制账户持有金额和购买限额一样，借呗也在缩小规模，以达到监管要求。

说白了其实就是央行为了预防支付宝危机，对支付宝的进一步监管。说到支付宝危及，其实早就埋下了隐患，支付宝的ABS（资产支持证券）说白了就是一场空手套白狼的高杠杆生意。很多人一直都有疑问，马云到底为什么能赚钱？

就是因为蚂蚁金服通过向社会大量低息（年化4%）借钱如：余额宝，然后高息（年化14%）借给用户如：借呗，赚取中间10%差价，如果基数够大，例如按照1万亿元来算，这中间的利差就是1千亿。

这么庞大的利益，一旦支付宝的现金贷业务发生超预期的违约风险，由38亿元翘动的3000亿泡沫金融王国将轰然崩塌，而支付宝一旦违约，将会重演2008年美国雷曼兄弟ABS债务违约破产的画面。如果不幸上演这个镜头，最终兜底的就是我们这些支付宝的忠实用户，而这些用户，占据中国一半人口，社会问题将一发不可收拾。

央行作为国家机构，出于国家资本和投资安全等多方面因素考虑，出手进行干预也是合情合理。而蚂蚁金服为了响应规定，在暂停ABS之后，无疑又要向合规再迈出一步。既然杠杆高，那么降低杠杆就是新的一年蚂蚁金服工作的重点。

不少网友表示：借呗都关了，花呗还会远吗，借的钱可以不还吗？

首先，以现在芝麻积分的规定，如果造成还款逾期后果非常严重，会影响今后的贷款、买车、买房、限制出行方式等后果，同时，欠款时间超过90天，就算之后全还清了，征信也会有污点。

而且，即使你的借呗被关闭了，如果你欠了钱，打开借呗页面，还是有个大大的“还钱”按钮提示着你。

最重要的是，如果欠钱不还，将会被支付宝催款，支付宝的催收团队是外包业务，虽然不会出现暴力催收，但骚扰程度也会让人不堪其扰，严重者将会被追究法律责任。因为正规网络贷款都是受法律保护的，所以欠债是要还钱的。另外说一点，很多人选择借呗的时候，一旦有钱都会提前还款，这样就可以少付一些利息。