为何只听见其它网贷害人，而不见支付宝借呗，京东金条出事呢？

并不是网贷害人，而是本来这块贷款领域就是高风险的领域。

我们都知道全中国大部分贷款来自银行，你要信誉还过得去，银行给个几万额度应该稀松平常。即使你要买什么，不管消费贷还是供应链贷，银行总能贷上点。如果你从银行贷不出来，那是为什么呢？那是因为你的信用银行看不上，感觉有风险。

你看，市场就是个势利眼，如果能在银行得到贷款，谁也不去网贷，如果去网贷，恰恰说明你还款上面有难度。因为网贷利率一定比银行要高。

在诺贝尔奖得主写的《贫穷的本质》这本书也在说小额贷款这件事，印度小摊贩每天赊账进水果，日息4.6%，注意是日利率。为什么穷人借钱这么贵，还没人借给他们？因为银行光搜集你的信用信息都累死半条命了，而你贷款少意味着银行得到的利息也少，未来追讨债务人身体灵活，银行催收可是要通过法律渠道或者资产公司，很可能就被赖掉了。所以单个人的利息成本就上升了，银行觉得小额贷款利率高一点，万一有人不还，可以成本均摊。

再加上，一开始网贷中的P2P本来平台就是不管的。P2P的本意是peer-to-peer，翻译过来就是个人对个人，平台干嘛的？平台撮合的，张三不认识李四，但是张三想要借钱，李四想要收入，那么平台撮合。但这事真的难办。银行也做中间业务，比如理财产品，但是之前理财产品就是刚性兑付，你说这个不是银行的业务，但是一旦理财不行，用户又找不到上家，就直接找你银行。

同样的事，的次贷其实也一样。信托将大家的债都打包成信托产品，就好像理财产品，感觉金融机构不用负责，但雷曼兄弟还是倒了。

金融业这些聪明的中间业务，无一例外最终都影响到平台的信用。因为平台在提供信息的时候双向不对称，为了多成交，债权债务双方都有点上当受骗的感觉。于是这个债务责任就逐步平移到了平台手上。平台开始需要降低自己平台的违约率。怎么降低？有人就做起了资金池，这个手法很熟悉，就是平台自己借进来钱，然后如果有违约，这笔钱先顶上，然后平台去追讨。

再后来，这部暴力追债有上新闻了。

所以这件事本身就难办。本来到网贷平台借钱的人，信用状况就不是很好，再加上几个违约叠加，平台有意无意的都搞起资金池，最后暴力追债。一条龙作死完毕。

说白了还是个人借贷市场不规范。以前是熟人借贷，如今钢筋混凝土的城市人情味一般，大家互相信任就少。平台虽然想赚这笔中介费，但是又是高利率要求，又是低风险要求，这么大的饼是不会掉下来的。最终尘归尘土归土，退潮才知道裸泳。

也许，该有个人破产制度的进一步落地。

也许，该建立完善的个人信用档案，方便网贷公司查阅。

也许，还是需要监督管理。

总之，这是个还没成熟的行业。

最后说说支付宝和借呗为什么不出事。你把他们都当做银行，你就了然了。