现在P2P行业这么流行，这个资金流是如何运作的？

之前P2P行业很不规范，跑路的情况极多，所以任何科学的解释，都不能直观的解读骗子的套路，所以我这里只简单分析一下。

P2P，英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借款。简单来说，就是个人的钱，汇总到平台的账户，然后再借给需要钱的人。

简化版的资金流是这样的：很多个人的钱---》P2P平台账户--》借款人---还款给平台--》平台给存款人利息

实际运作中的P2P平台，资金流要复杂的多，存款这一环节非常简单，平台拿到的钱会给员工发远高出社会平均工资的高工资。平台的高管也会挪用资金，购买奢侈品，房产，豪车，或者包……，嗯，不是包饺子，会花很多钱。往外借款时，就会扣除一定的手续费，不仅仅将钱借给个人，将资金借给一些企业也是有的。

P2P的利息是非常高的，之前来说远高于年利率36%的高利贷标准，一般都是按月计算，一年下来400%的都有。

由于国内信用体系还没有建立起来，到了还款环节，有老老实实按月还款的，自然也有赖账跑路的。在这个年代，一个人想隐身的话只需要换个住处，换一个手机号。

所以P2P平台虽然享受着世界上最高的利息回报，但是内部的消耗加上坏账的增加，当存款速度不足以弥补亏空时，就会自然选择跑路。

这也是跑了一家又一家，P2P们跑路乐此不疲的根本原因。

财智成功：加百利网创立者，20年农村生活，北漂十年，跨IT、企业培训、媒体职业经验，长期每天阅读30万字+，民间经济思考者，公众号（加百利点靠木）