现在买房，将来收入高了，还贷的压力相应变小了，是不是应该多贷些款？

我一向都建议，买房的时候能贷多少，就贷多少。

因为房贷是你人生最便宜的长期负债。

从大多数人的体验来看，还房贷最痛苦的就是头3-5年。之后随着收入的上涨，大部分人都后悔了：后悔当初怎么没多贷点儿。

很多人觉得房贷贵，一是看到本息总额被吓了一跳，二是用静止的眼光看到房贷。

关于房子和现金，相信全中国人都已经达成了两个共识，那就是：

房子会慢慢升值，现金则在不停贬值。

货币贬值的速度，有许多种算法。

按国家统计局的标准，是以CPI来计算通货膨胀率，这个数值目前每年为3%左右。

民间则更习惯用“印钞速度”（M2增速）来衡量手中的货币价值——M2增速-GDP增速的差值，就是咱们的真实通货膨胀率。

因为GDP相对波动比较小，决定真实通胀率的，主要就是印钞速度了。

按照这种算法，过去10年的通胀率大概是6.3%。也就是说，咱们的现金每年自动贬值6.3%。这个数字，应该高过大部分人的房贷利率。

在这种情况下，比起全款买房来，房贷的优势就很明显——

等于是用“不值钱的东西”（比如5年、10年、20年后的现金），去撬动价值更高的东西（比如20年后的你家房子）。

这样，我们手里就可以多留些现金。

这个现金既可应对潜在生活风险，也可以作为把握赚钱机会的筹码——这才是更有实际价值的选项。

毕竟还贷时间最长达30年，在此期间，我们身边可能出现一次甚至多次收益率30%、50%甚至更高的机会。一旦遇上，你还有没有本金来把握它？

实际上，房贷是个非常划算的理财方式，等于帮你在向未来的自己借钱。

用一点利息，换取更多收益的机会空间，用好了身家几何级增长。

所以没能贷多少，就贷多少吧。