如何评估自己的贷款能力？

贷款之前要评估一下自己，只有对自身条件足够了解，清楚自己的贷款能力，才能够明确自己适合什么样的产品、什么样的额度，然后寻找与自己匹配的产品，进而提升贷款成功率。

贷款机构主要考察借款人的以下几个方面，对照下来，也就明白自己的贷款能力了：

1，职业及工资流水

一般而言，越稳定、工作单位规模越大的职员，越受金融机构欢迎。因为收入稳定，即便无抵押物，也不容易拖欠贷款。

大致判定标准：国企、央企、巨头>公务员、医生、律师>私企法人、个体户>普通职员>无业。

职业性质类似的情况下，要根据工资流水判定还款能力。工资流水能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。

大致判定标准：流水大，收大于支>流水稳定，收支平衡>流水少，收支平衡>流水少，入不敷出>零流水。

2，资产状况及负债

个人的资产对于贷款的获得非常重要。即便不是抵押贷款，如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产，也能帮助借款人提高贷款额度，因为这些资产能够显示出个人的经济状况。

负债也是银行比较关心的内容，因为如果一个人负债过多，偿还以往贷款已经力不从心，那就更难偿还新的贷款。当然了，从另一方面来说，如果借款人明知自己负债较多，就应该先想办法偿还一部分，不要让自己还款压力过大。

3，征信记录

偿债意愿即个人征信记录。如果说偿债能力意味着能贷多少额度，偿债意愿则意味着贷款能否获批。如果个人征信出现问题，偿债能力再高，贷款也是难以获批的。

通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。一般而言，信用优秀（无逾期）>征信一般（偶尔逾期）>无征信记录（小白）>征信。