平安福虽然不咋地，但我要夸夸平安这个货

一．
说起平安福，简直就是被自媒体万年diss的蠢货。
重疾险寿险共用保额；不保轻度脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术三种高发轻症；捆绑的长期意外险还贵的一比...
比如30岁的老王买50万保额，一年要近两万块，如果单独搭配重疾险+寿险+医疗险+意外险，也就4000出头。。
平安这品牌溢价溢的有点大发了
我经常和大家说，像重疾险，寿险这种长期险，买小公司的就行，因为公司大小和理赔快慢没啥关系。。
即使产品赔穿停售，涨价，抑或是保险公司不幸破产了，那也没事儿，因为咱们签的是长期合同，每年保费不变，保证续保，只要在合同期内，任何变化都不影响保单效力。
并不会像某些代理人所说的：“小公司，投保容易理赔难”。。。
但医疗险就不是这个逻辑了，一旦停售则无法再续保。
一款产品容不容易停售，主要看它容不容易把保险公司的老底赔穿。
而保险公司的老底厚不厚绝对和品牌大小有关系，有钱的才能无所欲为的砸广告啊——
凭良心说，大公司的风控能力会好一点，自然也就不容易停售。当然，系统性风险导致的停售这个就没办法了。
所以，考虑到停售问题，医疗险选择大公司的会稳妥些。
毕竟这种羊毛险种，能买一年是一年，买一年就是占一年便宜。。。
二．
测评产品前，先给大家复习下啥是医疗险？
医疗险能够报销门诊及住院的费用，可以把它理解成医保的升级版。
得了大病用重疾险，出了意外找意外险，而不论意外还是生病，都能找医疗险。
而且保费很低，基本上都在千元以内，保额却能达到百万以上。
优点这么多，我还买啥重疾险啊？我猜肯定有人这样问。
两者当然有区别，最典型的就是理赔方式的不同和有无续保风险。
医疗险是报销制，扣除医保报销和免赔额之后，才能赔钱。
而重疾险是给付制，比如得了癌症，确诊即赔，保额多少给多少。
如果你不想治病，那就把钱留给家人，这笔钱你怎么用，保险公司都不管。
所以喽，医疗险解决的是医疗费的问题，而重疾险解决的是后续疗养以及收入停滞等隐形损失。
另外，医疗险是短期险，一旦停售就买不到了，而重疾险是长期险，签了合同，一锤子买卖，后续变化和你无关。
对于普通人来说，重疾险当然是第一位，而医疗险只能作为一个补充。
不过老人是个例外，买重疾险保费容易倒挂，身体不好的压根买不到，这时候就可以优先考虑医疗险。
三．
市面上的医疗险很多，我从品牌和服务的角度，给大家选了两家的产品，依次分享下。
我刚刚也说了，医疗险买一年赚一年，越晚停售越好，如果单看品牌，我选平安e生保。
e生保有两款，老版和新版的保障期都是一年，只不过新版保证6年续保的，看下对比表格：
其实我个人是比较倾向老版的，虽然新版保证6年内续保，但是第七年要重新投保。
而旧版在合同中明确说了：不会因为你的身体健康变化而拒绝续保或者涨价。
我们可以这样理解，如果产品不停售，旧版可以一直买，而新版6年后要重新测评你的身体情况，决定是否卖给你。
我想平安之所以出这个保证续保版，也是为了叫板好医保，人家都保证续保了，平安不升级，不是显得没啥竞争力嘛
不过我觉的它在6年内停售概率不大，如果你实在较这个真，那就买新版，癌症确诊就赔一万，相当于0免赔，这点旧版是没有的。
但旧版在投保年龄上比较宽松，最高60岁，而且保额比新版高，保费也便宜。