“套路贷”与民间借贷如何区分？

我大概8年前借过民间借贷，民间借贷讲面子问题，不是我的面子能借下来的，家里人帮忙搞的，当时为了结婚买房首付缺几万块钱，家里人拉不下脸面去找亲戚借，就找了民间借贷。因为在镇上一直还不错，家里从供销社的时候就开店，很多人都认识，又托了口碑也比较好的朋友做担保，总的来说借款很顺利。

民间借贷要先付利息，到期一次性还本金，期限不会太长，一般半年到1年，很少超过1年的。1分利息，算到年化利率也就12%，因为先息后本，实际年化利率最多再往上加一点，13%这样子，比较现在主流的线上消费贷，日利息0.05%的借呗和微粒贷，换算成年化利率也要18%左右，民间借贷还是有靠谱的。

套路贷，套路这个词火了几年，比如相声小品等戏剧表演，中间常有套路逗得观众哈哈大笑，“走过最长的路是谁谁谁的套路”等，用下套的方式让人贷款，然后想方设法让对方多出利息，这就是套路贷的来历了。常用的做法比如有：故意让贷款人不能按期还款从而收取高额的逾期费用、借到1000块钱要写下1300块钱的借条、借款期限超短等等，套路贷的实际利率要好好算清楚。

民间借贷历来有之，在一定程度上可以帮助到急需用钱的人，并且信誉好的人借款利率并不高；套路贷就不同了，扰乱正常金融秩序，几乎没有什么正面意义，是要禁止的对象。