最近听说房贷利率有改革我当时是5.64%，改好还是不改好？

根据网友说的情况，你的房贷利率是在原来4.9%的基础上上浮了15%，实际执行利率为5.64%，今年3月份到8月份将进行基础利率切换，像你这种情况，我觉得还是切换成跟随lpr利率变化比较好。

原来有人问过，说我如果不去银行变更合同，会怎么样呢？这个虽然没有官方的说法，但是如果不去变更，银行统计的时候应该会给你按固定利率计算，比如网友的情况，如果你不到银行变更，那么你的利率就一直按5.64%计算，这对你来说我认为是不划算的。

去年12月份的，如果你切换成lpr利率，你的利率计算公式将变成lpr+0.84%，4.8%+0.84%=5.64%，也就是你现在的利率。

如果你切换成房贷利率跟随lpr变化，现在的lpr利率为4.75%，你的实际房贷利率将按照4.75%+0.84%=5.59%计息，当然，首次变更合同的时候，利率并不会降低，仍然按照5.64%计息。

这里面还有一个什么时候跟随lpr变化的问题，因为人民银行规定，利率变化周期至少要大于一年，但没有说从什么时候开始计算，如果你几年前4月份签署的合同，时间已经超过了一年以上，是不是从今年4月份就可以切换成现在的lpr呢？这个需要和银行落实，如果是这样，你今年的利率就可以减少0.05%了。

目前来看lpr利率呈下降趋势，昨天美联储更是降息50个基点，这样看来，未来一段时间利率很可能还会继续下降，所以短期看选择利率跟随lp而变化对房贷者来说是有利的。

有人可能担心若干年后利率上涨，如果跟随lpr变化，这样就会吃亏，其实我认为大可不必，如果将来利率大幅上涨，说明货币贬值严重，你贷款本身就沾光了，而且如果你将来有了钱，还可以提前还款，这些都是对你有利的。

以上思路仅供参考，因为本身利率切换并不存在优劣的问题，任何人都可以根据自己的判断自由选择。