养老保险最后五年为什么很重要

不能一概而论，看什么情况。

为了客观对比下最后5年是不是最重要，我们找两个比较有代表性的例子来做下对比，看看结果会怎样？

第一个例子：一个人同样下限缴费15年，先缴满15年与最后5年缴满15年之间的对比。

第二个例子：一个人同样缴费15年，一直下限缴费15年与最后5年上限缴费之间的对比。

同样最低档缴费15年，先缴满15年与最后5年缴满有何区别？

我们借用广东1996年以来历年缴费基数来测算下。

在广东，如果从1996年35岁参保职工养老保险，以最低档下限缴费15年后停缴，2021年60岁退休，每月可以拿到1122元。

而如果以最低档下限缴费10年后停缴，最后5年也就是2016年又开始以最低档下限缴费到60岁退休，则每月是1200元。

以上两种缴费方式，养老金差额在78元/月。

测算结果显示差别不是不大，从这个情形看，最后5年不是很重要！

同样缴费15年，全部下限缴费与最后5年上限缴费有何区别？

还是拿广东的历史资料来测算。

在广东，如果从2006年45岁参保，按照下限缴费15年到2021年60岁退休，每月可以拿到1300元左右；

而如果同样情况最后5年选择上限缴费，每月则可以拿到2350元左右。

两种参保情况，月度收入差距在1050元左右，后者是前者的1.8倍。

测试结果显示差距相当大，从这个情形看，最后5年确实又是很重要！

结论

对于本人而言，退休时间和退休年龄以及社平工资这3个影响养老金待遇的因素基本上是确定的，而如果缴费档次和缴费年限再不变，先缴与最后5年再缴，实际对于退休待遇的影响是有限的。换句话说，缴费的先后次序对养老金待遇的影响不是很大。

但如果最后5年缴费档次与之前缴费档次拉开差距，则最后5年对养老金的影响是明显的，前后档次拉的越大，影响越显著。