在投资前，需要做好个人保险吗？要注意什么？

经济学上的投资既包括实业投资，也包括金融投资，但不论哪一种投资，都是以自有资产或借贷来的资产做为本金去赚取利润的行为，既然是牟利的行为，就意味着风险，风险的大小则依不同投资项目或选择的投资工具不同有区别。这也意味着投资的结果可能是赚，也可能是亏，甚至倒欠债务。因此，非常有必要做好投资的风险控制，尽量将自己与家庭的财务与之隔离出来。

目前购买保险尤其是人身保险是非常有效的应对个人与家庭财务风险的方式。科学合理的家庭保障方案，不仅可以有效应对意外与疾病风险，还可以保全家庭资产，避免在家庭遭遇投资风险时陷入灭顶之灾。具体有哪些注意事项呢？

一.家庭的关键人物要重点保障，足额保障。一个家庭中，不管家庭的投资大权是不是集中在家庭的经济支柱身上，首先都要为其投保足额的人身保险，如意外险、重疾险和寿险等等，因为不管投资的盈亏与否，保障了关键人物，也就意味着保证了有替代的收入来源，不至于在投资亏损时雪上加霜。尤其注意，要将意外险和寿险的受益人指定为具体的家属个人，避免出险时，保险金变成法定遗产来继承。

二.家庭成员也要投保保障型保险，尽量少投资理财型保险。保障型保险侧重的是对疾病和意外类的保障，因此，当家庭成员发生意外或疾病风险时，就很容易产生财务损失，没有保险，就有可能要回撤投资资金，从而导致投资风险与预期收益的损失。理财型保障本身强调的是对养老、子女教育金的专款专管专用，或者是大宗财富的传承；但是如果万一遭遇投资失败产生债务危机时，理财型的保险很有可能会被拿来抵债，所谓“保险避税避债”的说法，严格来说是站不住脚的，也是有违公序良俗的，法律也不会支持。只有身故的保险金才能合法地归属于指定的受益人所有，不受债务的干扰。

三.如果在资金允许的前提下，可以合理地运用理财型保险的变种“保险金信托”来隔离既有财务与投资风险。保险金信托是在理财型保险的保费达到一定金额的前提下，如100万，可以通过设置保险金信托，来将该笔资产变成信托财产，从而使得该信托资产变成独立财产，和现有或家庭将来的潜在债务危机隔离开来，得以保全。

所以，保险作为托底性资产，在创业或投资前，都有必要事先做好规划，如此可以尽量保全个人或家庭的现有生活品质，不至于因投资风险而遭到削减或降低。