商业养老保险和养老目标基金，应该怎么选择？

商业养老保险的风险更低，而且是活多久领多久。

养老目标基金本质上是基金，有一定风险，但是平均收益水平可能会更高。

所以，如果有条件，两种产品都可以准备。如果只能选择一种，那么需要看你自己的个人情况而定。

商业养老保险

商业养老险，可以在合同中明确约定退休年龄，每月/每年领取的退休金额，不论活多久，都可以持续领取养老金。而且通常还有一个保证领取时间，比如20年/30年，如果没有领够20年/30年，可以把没领够的钱给付给受益人。所以，商业养老保险相对更加安全稳定。

但是商业养老保险的缺点也很明显，就是整体收益水平通常并不高，而且目前的养老保险产品的养老金通常是固定的。比如60岁退休时月领5000元，70岁时还是月领5000元，并不会像社保一样每年增长。

养老目标基金

养老目标基金是2018年新推出的养老投资产品。

就目前的经营管理情况来看，总体收益率还算是比较理想的。如果持续下去，未来的收益应该很不错。但是投资毕竟是有风险的，养老目标基金并不是保本保息产品，自然也是要承担风险的。

还有，养老目标基金并不是像保险一样，退休后就可以一直领钱，直到去世。而是到期后领取本息。至于自己怎么使用，每个月用多少，能用多久，这都是自己的事。

综上，建议是养老保险更适合作为基础的养老金，在基础养老金之上再投资养老目标基金可能会更好。