微信支付宝里的两款重疾险怎么样？好不好？靠谱吗？值得购买吗？

网贷、股市、基市都不乐观的情况下，有种东西却无论牛熊都应人手一份。

对，一份充足的保障。

对我个人来讲，重疾险是我心中首重的NO.1。我人生中第一份保险也是买的重疾，其次才是医疗。

财力足够的话，建议先买长期的重疾险，再考虑补充医疗险。

一个基本概念：医疗险虽然便宜，但绝对不能替代重疾险。

一款几千元的重疾险，比300元的医疗险贵那么多，是有非常充分的理由的。

说回正事儿，微信与支付宝恩恩怨怨多年，大佬间的过招，向来花样繁多。

微信杀入保险市场的时间其实并不算长，但自身有流量加持，做得并不算差。

支付宝呢，卖保险是要比微信早很多的。先不说是否值得买，单从类别和数量上看，就秒杀微信了。

两位马爸爸凭着合作的廉价产品，以及巨大的用户流量，在保险界搞事情搞得风生水起。

特别是很多年纪较轻的小朋友，前前后后来问过我很多次，不夸张，真的是很多次：微信支付宝里的这两款重疾险好不好呢？靠谱吗？

在所有险种中，长期重疾险的保费是最贵的，最少也得两三千/年吧。

但支付宝和微信上有两款重疾险，居然才卖几百元！

我认真研究了一下，白菜价确实是白菜价。但恕我直言，我不会买的。

想用低保费买到高保额产品是人之常情，但是有些便宜细算起来，其实并不“便宜”。

事实上，这两款重疾险都是一年期的，相比长期重疾险，保费低是低，但一年期重疾险都存在以下两大硬伤。

一、买一年保一年，没法保证终身续保。

万一哪天他们的整体的赔付率高了，保险公司可能会随时提高费率或停售。

如果产品下架，或者发生过理赔，也不能续保了。

假设你20多岁时买了一款一年期保险，过几年产品下架了，你得重新再买一个。

这时候，再想买重疾险，保费也贵了。而且如果你的身体健康状况变差了，更有可能被拒保。

一般这种，我只建议刚毕业的大学生，或者小孩子买。

但是大多数人买保险，这么一年一年买肯定不划算。

二、费率会逐年变动。

一年期产品采用的是自然费率。

根据实际年龄的风险发生率定价，比如年龄越大得重疾的几率越大，收的保费自然也越高。

一般5年为一个年龄区间，保费上调一次，年龄越大，保费越贵。

所以咯，它只是看起来便宜。别看现在才几百块钱，后面随着年龄增大，保费势必逐年增加。

而长期重疾险就不存在这个问题了，它是一锤子买卖，采用的是均衡费率。

只要投保时选定了保障期限，买保险时是多少钱，以后每年都交这么多钱。

无论保险公司下架了此产品，还是涨价了，抑或是不幸倒霉破产了，你都不用担心。

只要在合同期间，任何变化都不影响保单效力。

这也是我常强调的保险越年轻买越好。

别看年轻时不买能省几个钱，等到年龄一大，本身定价和风险系数是直线上升的。

三．

其实我算了下，如果年年买短期重疾的话，最后也没占到啥便宜。