有人说过完生日之后再买重疾险会变贵，真的是这样的吗？

对人身保险来说，费率的设计主要是和人的年龄有关，年龄越大，发生疾病、死亡风险的机率就越高，需要支付的保障费用也就越高。重疾险作为人身保险里的一种，自然产品价格就会随着年龄、发病率增加而上涨，40岁投保，跟39岁投保，区别的主要就年龄越大，保费越高。

因此，过完生日在购买重疾险，保费确实会变贵，且当年龄到达60岁以上时，想要寻找较适合的重疾险就没那么容易了。

我们可以从年龄分类来看：

1.年龄在20岁以下的青少年

除了重疾和意外，孩子的身体都较好，因此小孩子的重疾险可以从出生买起，毕竟像先天心脏病、白血病等这类疾病的发病时间一般集中在1岁-14岁间，以此保障意外事件对孩子和家庭造成的伤害。

这个年龄段的保费金额差距不大，大家可以购买定期险种，这样在孩子成年之后，可以再继续购买其他更加适合的保额和期限。

2.年龄在20岁-40岁的中青年

这个年龄段的人，对未来充满期待，大家都认为自己年轻，身体好，不注意爱惜身体，殊不知现在社会竞争力和压力都很大，更不能忽视健康问题，这个时候选择购买重疾险的基本原则是额度要买够，保额越多越好；买定期保险，比如买到40岁。其实35岁以上到40岁是买重疾保险的门槛，大部分保险公司40岁以后免体检额度等福利都会骤然下降，一般40岁前可以免体检，获得50万保额，但40岁后就会降到20万左右。况且40岁之后，发病率也会提高，所以，建议35-40岁之间就把挑选较为合适的终身重疾，进行购买，相比这时候大家的收入应该已经可以应对稍高的保费了。

3.年龄在50岁以上的准退休者和退休者

50岁以后身体就开始走下坡路，各项身体机能都在下降，而60岁是购买重疾险的门槛，几乎大部分重疾险的投保年龄都截止到60岁左右，过了这个年龄，想要购买重疾险都很难挑选到适合的，不是保额较少，就是保障疾病范围变小等多种问题，所以快到这个年龄段的人，应该提早进行规划了。

因此对投保人来说，生日前、后就是一个很重要的分水岭，生日前还会按照低年龄缴费，而生日后就会按照新的年龄进行缴费，上涨费率虽然不大，但是对于需要连续缴费20年、30年的重疾险来说，算下来也不是个小数目。

比如某类重疾险，35岁男性，每万元保额20年缴费为326块，而36岁时候，每万元保费为374元，同样50万保额，相差一天，总体交费就多了4800元，若是终身保险，那就更不划算了。

再者，大家还要注意，投保重疾险有30天-90天的观察期。所谓观察期，就是保险公司为防止带病投保的风险而设置的豁免期，意思是自投保之日起30天到90天以内如果被保险人罹患重大疾病的话，保险公司是免责的，意思就是在此期限内，保险公司不予赔偿，所以大家若想购买，就应尽早购买。

重疾险越早买越好，不仅缴费相对较低，保障时间和保障金额也会更加合理。