怎么判断保险合同审核通知书内容有无隐藏风险？

这个医疗险的核保结论，倒没有什么隐藏的风险。

对我们这些消费者而言，最大的风险是买了不赔，所以应该清楚知道自己买了什么/保什么/不保什么。

对保险公司而言，最大的风险是客户骗保。一年一个人几百几千几万的保费收进来，赔出去都是万计、数十万、乃至数百万。谨慎是对自己公司也是对社会和客户负责。

之所以会出具这么一个结论，是因为买的时候如实告诉了保险公司孩子曾经经历过烧伤（但没有说是否完全好了），所以针对于投保前孩子的该次烧伤导致医疗费用以及往后由该次烧伤引起的并发症从而花费了的医疗费用，也不负责理赔。

用保险的术语来说就是——除外责任。

一般购买保险有五种结论给到消费者：

①正常承保

——合同承诺保的、该保的都会保。

②除外承保（除外某项/某些事项不保，其他都保）

——因为曾经/正在经历的某种/某些疾病/风险，会对保险保障的某项疾病/某项理赔条件存在一个因果/递进的关系，近而比别的买保险的人增加了理赔的风险，所以不保障这一部分的风险。

例如：

题主孩子的过往烧伤经历——未来可能会因为烧伤部位感染从而导致的医疗费用，所以医疗险不赔偿这一部分。而其他的还会保。

又比如，现在非常常见的甲状腺结节，一般情况下没有做分级，会被除外甲状腺癌。

③加费承保

——在原有保费的基础上，多掏一些钱去承保，和②的原因是接近的，保险公司认为理赔某项保障内容的风险比一般人要高。

但好的地方在于，所有正常人购买时保障的地方，它还会保障，只是承担的保费高了而已。

这个多出来的费用并不是保险公司私吞，而是它把这笔钱交给了再保险公司，说白了就是保险公司花钱去向再保险公司买一份保险去转移高于正常范围的风险。

比如乙肝小三阳，很多时候是加费承保。

④延期

被保人/标的物存在风险，是保险公司目前不可控的或者风险不明确的。保险公司暂时不予以承保。

一般是半年/一年以后才能再次去向同一公司投保，保险公司会重新审核风险。但可以尝试去别家公司投保，需要如实告知之前被拒保的原因。

比如：性质不明的肿瘤，原因不明的淋巴结节

⑤拒保

保险公司拒绝承保这个被保人/标的物。

比如：已经患有癌症尚在治疗的人。

补充说明两点

①所有保险都有免除责任。

举例说一下福禄康瑞作为重疾险

不赔偿艾滋/自残/先天性疾病/染色体异常/遗传病等导致的重大疾病或轻症。

医疗险自然是不保障过往病史（但是一般像感冒发烧这些不会不保，说起来比较细不展开说了。）

②购买的产品

太平的医无忧是带三千起付线的医疗险，而爱无忧才是意外险。

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