意外险怎么买？这种巨坑的保险，别再瞎买了

一.

我一个闺蜜，经常坐飞机高铁出差，算是去xx网的老顾客了。

最近接到去xx网的电话，给她推荐了一款意外险。

美其名曰：给高端客户的优质选择

基本保障内容，包括身故/残疾、意外医疗、意外住院津贴等。

比较诱惑的是：因航空意外身故赔付8倍保额、交满20年不出险，会返还已交保费的120%。

保险老司机一眼就看出来，说白了就是一款返还型的长期意外险嘛~

但对于闺蜜这样的保险小白来说，听上去真得会很心动。

幸好闺蜜还算机智，剁手之前先问了我一下，不然可就亏大了。

意外险，可以说是大部分人的启蒙险。

优点是便宜，杠杆高。

几十块到一百多，就能搞定意外风险。

但也不乏有一撮人，会在意外险上花费个千把块。

比如我这闺蜜这种，差点就被当作优质客户收割了。

二.

意外险便宜好用，深得我心，但其实里面的门道也不少。

一年期意外险，是我们最常接触的。

交一年保一年，几十块钱就能买一份，比如上海人寿的小蜜蜂、大地保险的大保镖等。

还有一种是长期意外险，和一年期相比，它的保障时间长，有的产品可以保终身。

保的久，价格自然贵了不少。

一般来说，长期意外险的保费在一年期意外险的10倍左右。

我一直觉得，意外险买一年期的就够了。

首先，意外事故的发生率总得来说还是比较低的，不值得在上面花太多钱。

其次，意外险无需健康告知，市面上的一年期意外险，买到65岁是没问题的。

三.

满期返保费，也是很多人买长期意外险的主要理由。

我觉得很荒唐，就拿百万任我行这款意外险来说吧。

百万任我行是典型的返还型长期意外险，30 年后满期返还 1.3 倍保费。

比如30岁的老王，买了保30年的百万如意行，交10年保费，每年1699元，总保费合计一万多。

这30年里，老王因为坐飞机、自驾、网约车、自然灾害、乘坐电梯身故或者全残了，获赔100万。

如果平安活到保障期满，那就能获得22087元的赔付，看起来蛮不错的。

实际算下来，每年的收益率不超过2%，还跑不过余额宝。

如果你看重收益，那我就要泼一盆凉水了。

四.

买保险就是买保障。