新生儿保险怎么买？预算不高？

我的宝宝再过几天也要100天了，这几天我和老婆也在思量着给宝宝配置保险，小孩子缺乏基础的自律能力，难免有些磕磕碰碰，另外小孩子免疫力比起大人较弱，小毛小病有基本医疗保险，但如果住院的话经济压力是很大的，所以在自己能力范围以内，适当配置意外险、重疾险和商业医疗险是有必要的。然而我们普通工薪家庭太过昂贵的保费也承担不起，于是自己也简单了解了下，给儿子配了几个性价比高一点的险种，最后选择了一个意外伤害险和一个重疾险，最后花了大概六百多，受保时间是一年。这里我把我自己认为哪些保险可以买哪些没必要买的看法，分享给各位。（仅供参考，不喜勿喷）
基本医疗保险
基本医疗保险是每个宝宝都要买的，是国家给福利，宝宝出生后办完出生证上好了户口，就可以到父母双方任意一方户籍所在地就近社保中心办理，带好出生证和宝宝户口本，父母身份证户口本即可。我上海这边是办完后每年的九月份缴纳155元/年的保费，即可生效。还有一个住院医疗的就医凭证，也就是少儿住院基金医疗证，也是在社保中心办理，可以报销住院费用。
商业医疗保险
基本医疗保险只能报销你的基本医疗费用，有些牵涉到自费的项目可能无法报销，这个时候有些家庭会考虑购买商业医疗险作为补偿。商业医疗险对很多预算不高的家庭我个人认为可以不考虑购买，因为商业医疗险的保费确实比较高，已经有了基本医疗保险作为托底，一些小毛小病的话已经可以报销50%以上的医疗费用，而且之后你配置了重疾险以后，一些自费的治疗项目也可以进保后获得经济保障。这里如果预算不高的话商业医疗保险不建议购买。
意外伤害险
这个意外伤害险对于新生儿来说宝宝前三个月时间宝宝以躺为主，意外伤害不多，但是半岁以后开始自己翻身和爬行越来越频繁，宝宝真的是很不放心的，所以意外伤害险是那些肯定是想给宝宝购买保险的家庭一定要购买的。这里要注意看下保险条款，除了基本的摔伤碰伤是受保的条件外，还要有烫伤和骨折的受保条件，骨折也要看清楚能够受保的骨折部位，特别是手和脚部的骨折，一定要是可以受保的。
费用方面少儿意外伤害险的保费是很低的，保费在100元以内的险种已经足够了，其他的险种预算不高的就不要考虑了。
重疾险
这个险种也是必配的，一旦宝宝得了重疾，医药费绝对是天价，这个不用多说，如果说只能给宝宝配一个保险的话，我想我会给宝宝买重疾险。买重疾险的时候要注意受保的重疾有哪些，以及重疾发病到什么程度可以进保，有很多重疾险的进保条件写的含含糊糊的。或者是分重症和轻症，有些轻症疾病其实花费也很高，但保险公司不管，把轻症的赔付额做的很低，重症的进保条件又非常苛刻，这种保险必须避免。重疾险我建议购买一些大品牌保险公司的保险，保费一般1000元/年以下就能搞定，预算不高的选个五六百一年的就足够了。
教育金
教育金我是强烈不建议去购买的，因为大量的教育金就是年金险，看着你每年存钱，到期以后可以获得几倍的收益，但是这类教育金一般都是每年都要投保，要连续投保十年以上，而且保费不低，等到你拿钱的时候都要等到孩子读初中高中大学。碰到这类教育金，可以用贴现法去反推收益，我接触过好几个教育金产品，而且都是大保险公司的，我算下来年化收益都没超过2.9%，现在银行理财一般都在4%，自己帮孩子存理财不香吗？
最后总结下，为新生儿购买保险，预算不高的话，首先基本医疗保险必备，在这个前提下重疾险和意外伤害险优先配置，商业医疗险看个人预算，教育金不建议买，保险组合的保费控制在一年1000元以下，这样的保险组合在99.99%的情况下足够了。