居民养老最高缴费6千，与职工养老最低缴费拉近，如何选更划算？

毫无疑问，丝毫不用犹豫，肯定要选城镇职工养老保险。

我们现存的两种养老保险制度，一个是城镇职工养老保险，另一个就是城乡居民养老保险。

从缴费负担轻重、养老保障水平高低而言，城镇职工养老保险针对的对象是在职人员、具备一定经济能力的灵活就业人员，而城乡居民养老保险保障的对象主要是无业人员、经济状况较差的人群。

就当前的养老金水平来讲，城镇职工养老金最低水平一般是八百到一千元左右，而城乡居民养老金一般只有一百到二百元左右。

两种养老保险制度，都贯彻“多缴多得”原则。但是，它们计算养老金的具体办法却是不同的，从而导致二者性价比有高低差距。

（1）城镇职工养老保险

城镇职工养老保险的养老金由两部分组成。统筹养老金（基础养老金）跟社平工资、缴费水平、缴费时间挂钩。个人账户养老金跟个人账户储存额和计发月数有关系。

（2）城乡居民养老保险

城乡居民养老保险的养老金也有两部分组成。

但是，统筹养老金不跟社平工资、缴费水平和缴费时间挂钩，而是由国家规定一个统一的标准，现在一般是百十多元。这样，城乡居民养老保险就很少享受到社平工资增长的福利。

个人账户养老金跟个人账户储存额和计发月数有关系。但是，城乡居民养老保险的个人账户，不如城镇职工养老保险个人账户的记账利率高。比如，最近四年城镇职工养老保险个人账户记账利率是7~8%多，而城乡居民养老保险个人账户记账利率一般没有超过3~4%的。相比之下，城乡居民养老保险就吃亏不少。

总之，城镇职工养老保险缴费分别计入统筹账户和个人账户，但是得益于社平工资增速和个人账户记账利率较高，总体的增值收益大概是每年8~11%。而城乡居民养老保险缴费全部计入个人账户，但是养老金跟社平工资不挂钩，且个人账户记账利率偏低，从而使得其增值水平低于城镇职工养老保险。

不过，城乡居民养老保险也有一点好处，就是永远不亏本。而缴纳城镇职工养老保险，如果不幸遇到意外没有领取养老金，或者领取养老金时间较短，只能把个人账户余额退还给继承人，还可能有丧葬费、抚恤金等也会给到继承人，存在一定的风险会亏本（但是，远不是一般人想象的那样亏本很多，就算亏的话金额也很有限）。

因此，城乡居民养老保险高档缴费和城镇职工养老保险最低档缴费，在二者金额相差不多的情况下，肯定是选择城镇职工养老保险性价比更高，对养老的保障水平更好。