刚办完退休领取养老金，没多久就去世，确实很不幸。

很多家庭觉得，参加社会保险等了那么多钱，没领多少养老金就去世，不是亏本了吗？

我们很多人对于社会保险存在一定的误解，总感觉缴纳了养老保险，必须要拿回本来，拿不回本就要求退还缴纳的保险费。有的人甚至还觉得仅退还保险费本金还不够，要求一起补上利息。

实际上，养老保险并不是社会上的储蓄理财产品或者商业保险，不会保障你本金，不会确保你获益。参加养老保险，要按照《社会保险法》的规定来执行。

退休职工因病或非因工死亡以后，家庭可以领取的待遇主要有四项内容

首先是，养老保险个人账户余额部分。目前我们参加社会保险，职工需要本人承担个人缴费基数的8%。职工个人负担部分，由用人单位从职工本人工资中扣除。

同时，国家也按照缴费基数的8%记入个人账户。个人账户记账利息，每年记发一次。

2016年开始有国家统一公布，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。这样的利率远远超过我们职工的理财利率了，相当划算。

按照《社会保险法》的规定，职工死亡后，个人账户余额部分可以由继承人继承。

这种情况下，也就是说如果是企业职工参保缴费，肯定是不会亏本的了，而且利率也很可观。

如果是灵活就业人员参保，个人一般需要按照20%的比例缴纳职工基本养老保险。这种情况下，可能会面临着缴纳社会保险费的60%无法退回。

其实，即使不退回，实际上还有下面三项待遇：

丧葬补助费、抚恤金和供养直系亲属生活困难补助。

这几类待遇，实际上源自于1951年的《劳动保险条例》，以及1957年的《关于工人职员退休处理的暂行规定》。2011年7月1日《社会保险法》实施，《社会保险法》中也对丧葬补助费和抚恤金作出了规定，退休人员的相关待遇一般由社保基金承担。

现在这上面的三项待遇，最大的问题是各省目前没有统一标准。

比如说丧葬补助费，最初《劳动保险条例》规定是本企业平均工资的二倍，等到1957年退休暂行规定是2~3个月的本人退休费标准。后来各个省市也都进行了进一步的变化。山东省成了1000元，北京市是5000元，浙江省是4000元，完全是定额包干使用。也有的地区会按照一定的动态标准发放丧葬补助费，比如说福建省按照全省职工平均月工资的两倍发放，上海市也是社平工资的两倍；宁夏自治区是三个月的社会平均工资；贵州省是全省城镇居民人均可支配收入的二个月。

一次性抚恤金，也有地方叫做一次性救济金或者救济费。《劳动保险条例》的规定是叫做供养直系亲属救济费，根据供养亲属不同发放6个月、9个月或12个月的本人工资。这一点上海是目前仍然执行，不过会另外发放6000元的一次性救济费。

山东省一次性救济费标准是10个月的社会平均工资；甘肃省是20个月的本人养老金；浙江省是最低1万元，最高2.5万元；福建省是5个月的省平养老金；河北省和贵州省是20个月的省平养老金；北京市则是20个月的最低工资标准。

供养直系亲属生活困难补助，主要是针对没有收入来源的供养直系亲属按月发放的待遇。上海是570元，如果是孤寡老人或孤儿可以上浮30%，当然并不妨碍享受低保。山东省是分为三个档次，从430元到530元。甘肃省是农村户口330元，城镇户口385元。由于我国现在已经建立了最低生活保障制度，这一项功能有的地区已经由低保替代。

综合计算真不一定亏本

以山东省退休待遇为例。山东省公布的2019年职工基本养老保险计发待遇基数高达6260.42元和6132.75元。

丧葬补助费1000元，一次性就基金6.26万元，再加上个人账户的余额3~5万元。过去我们缴纳15年的养老保险，一般也就8~10万元。所以，看起来我们亏的概率很低，更何况我们还领了一年的养老金待遇呢。

不过，不管怎样，我们不要把参加养老保险当成一种投资。参加养老保险是一种对自己负责态度，为自己建立的一份长久的老年生活收入来源。对于自己去世以后，不用太操心啦。