社保断交后没有能力续保，以前缴的钱是不是就白交了？

参加城镇职工养老保险，如果累计缴费时间不足15年，中断缴费且退保的话，参保人之前所缴纳的养老保险费只能部分退给个人，并且当事人无法在达到退休年龄后享受按月领取养老金的待遇。

根据规定，参保人缴纳的养老保险费，按照缴费基数的8%计入个人账户，其余部分进入统筹账户。如果参保人中途退保，缴纳的养老保险费只退给计入个人账户的本金和利息，进入统筹账户的钱不再退给个人。

对此，不明真相的人都对统筹账户存在很深的成见。其实，统筹账户发挥的作用远远大于个人账户。下面我来解释两点，看看是不是把这个事能说明白。

第一点，参保人员退休之后领取的养老金，至少由两部分组成。

一部分是个人账户养老金，来自于个人账户的积累；另一部分是基础养老金，来自于所有参保人共同缴费形成的统筹账户。

第二点，通过统筹账户实现参保人之间互助共济。

统筹账户好比是一个大池子，缴费高的人和缴费低的人大家都把一部分钱存在这个账户上，等到退休后领取养老金时大家拉一拉平均，从而实现互助共济的功能。

如上图所示，最低按照社平工资60%档缴费的，计算养老金时的系数为0.8；最高按照社平工资300%档缴费的，计算养老金时的系数为2.0。这样，原来缴费时的5倍差距，就缩小为基础养老金的2.5倍差距，是不是实现了劫富济贫的目的？

至于题目中提到的断缴问题，如果累计缴费不满15年，那么只能退给个人账户余额。这样的规定，我想是为全体参保人的利益考虑的。只要个人参保，就要接受这种大家互助共济的制度约定，谁要是坚持到底就会享受这份福利，而谁要是半道退出只能个人遭受损失。只有这样，参保人既是为了自身利益缴费，也是为了全体参保人的共同利益而缴费。

毕竟，统筹账户支付给全体退休人员的基础养老金，远远大于个人缴费进入统筹账户的数额。或者说，统筹账户的资金来源，除了个人缴费之外，还有国家拨款、社保基理财序资收益、国有资本划转等等。

因此，统筹账户对全体参保人而言是一个福利的资金池，这个资金池由个人缴费一部分，但是大部分来自国家福利资金。

针对于题目中所说的个人实际困难，如果断保之后不能继续缴纳社保至累计满15年时间，由此退保肯定会遭受个人损失。如果后续经济状况改善，我建议还要继续缴纳，直至累计最少满15年时间，就可以在达到国家规定的退休年龄时享受按月领取养老金的待遇了。当然，按照“多缴多得、长缴多得”的原则，一个正常劳动力工作寿命30多年，只交费15年明显是太短了，将来退休后领养老金也不会高。

总而言之，不管你现在如何考虑、如何做，将来老年时没有创造经济收入的能力，而养老和医疗问题始终摆着在那里，任何人也无法回避。到那时，请问你又该如何应对？